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금융상품 중계형ISA 안내
고객과 함께! 지역과 함께! BNK투자증권은 언제나 여러분 가까이에 있습니다.

중계형ISA 안내

중개형ISA란?
중개형ISA(Individual Savings Account : 개인종합자산관리계좌)란?- 하나의 계좌에서 다양한 금융상품에 분산투자 가능 , 시장 상황에 따 라 자유롭게 상품을 교체 - 투자수익 최대 400 만원까지 비과세 일반형 200 만원 ), 초과분은 9.9% 분리과세 적용 - ISA 계좌에서 투자한 다양한 상품 중 손실분은 다른 상품의 투자수익과 상계 가능 - 만기 후 60 일 이내 연금계좌로 이전시 납입액의 10%(300 만원 한도) 까지 추가세액 공제 혜택 등

중계형ISA 소개
가입자격 19세 이상(근로소득자는 15 세 이상)의 거주자 / 전 금융기관 1 인 1 계좌
가입조건 · 19세 이상 거주자 또는 직전년도 근로소득이 있는 15~19세 거주자
· 직전 3년간 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 아닐 것
세제혜택 계좌에서 발생한 운용손익통산 후 200만원까지 비과세 , 초과금액은 9.9% 분리과세
· 서민형(총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원이하)은 소득의 400 만원까지 비과세
· 농어민(종합소득금액 3,800만원이하)은 소득의 400 만원까지 비과세
의무가입기간 3년
투자가능상품 국내상장주식, 파생결합증권 (ELS/ELB/DLS/DLB), ETF/ETN, 펀드 , RP, 리츠
납입한도 · 연 2,000만원(총 1 억원)
· 미불입한도 다음연도 이월납입 가능
· 기존 재형저축 및 소장펀드 납입한도 합산

개인종합자산관리계좌(ISA) 예금자보호안내문

이 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 예금자보호법에 따라
예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 금융상품을 판매한 금융회사별로 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의
이자를 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

중개형ISA장점

중개형ISA의 장점은?

다양한 금융상품 투자를 하나의 계좌로 편리하게!

펀드 , ETF, ETN, 파생결합증권 , 리츠 등 금융투자상품에 국내상장주식까지 하나의 계좌로 분산투자가 가능합니다

세제혜택

* 절세효과 : 비과세 + 분리과세
절세효과 표
구분 중개형ISA계좌 일반계좌
국내주식 비과세 비과세
ETF/ETN ·순수익 200 만원까지 비과세(일반형)
- 서민형 , 농어민은 400만원까지 비과세
· 200만원 초과시 9.9% 분리과세(일반형)
- 서민형 , 농어민은 400만원 초과시 분리과세
원천징수 15.4%
(금융소득 2,000만원 초과시 최대 49.5%)
펀드
ELS/DLS
RP/리츠

* 손익통산 : 중개형 ISA 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산 (예시 : 펀드 1,000 만원 수익 , 주식 500 만원 손실 시)
절세효과 표
구분 중개형ISA계좌 일반계좌
과세대상
수익
500만원(국내주식 양도차손 500만원은 손실 상계)
500만원 → 200만원(비과세) + 300만원(분리과세)
1,000만원
세율 9.9%(분리과세) 원천징수 15.4%
세금 29.7만원(300만원x9.9%) 154만원

※ 금융상품별 손익통산 대상 손익

RP,예탁금이용료 : 이자소득(실질소득) | 펀드 : 과표기준가로 산출된 손익(과세손익) | 주식 : 양도차손(대주주 양도차손 제외)
파생결합증권 (ELS/DLS/ELB/DLB): 배당손익(실질소득) | ETF 및 ETN: 과표손익(차손), 매매차익(차손) 중 적은값

가입절차

비대면 가입(19세 이상 일반형만 가능)

신분증 확인 및 휴대폰 영상 촬영 → 고객정보 입력 및 약관동의  → 개인정보동의 및 개좌개설  → 지동입금(1원) → 거래시작

비대면 계좌개설 App 설치

QR코드를 찍으시면 빠르고 간편하게 App설치가 가능합니다.
안드로이드 QR코드, 아이폰 QR코드

영업점 가입

구비서류준비→ 영업점 방문  → 개좌개설  → 입금 → 거래시작
구비서류
구분 구비서류
19세 이상 거주자 일반형 -
서민형 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
15~19세 미만 거주자 일반형 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
서민형 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
농어민 농·어업인확인서 + 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서